ติดต่อเรา โทร. 085-9604258 

คำพิพากษาศาลฎีกาที่ 3373/2567

บทนำ

คำพิพากษาศาลฎีกานี้เกี่ยวข้องกับค่าธรรมเนียมค้ำประกันของบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) ที่ธนาคารทดรองจ่ายแทนลูกหนี้ ศาลวินิจฉัยว่า โจทก์มีสิทธิเรียกคืนจากจำเลยที่ 1 ตาม ป.พ.พ. มาตรา 816 แต่จำเลยที่ 2 และ 3 ไม่ต้องร่วมรับผิด เพราะสัญญาค้ำประกันไม่ครอบคลุม อีกทั้งดอกเบี้ยผิดนัดต้องปรับใช้ตามกฎหมายใหม่ปี 2564 จาก 7.5% เหลือ 5% ต่อปี บวกอัตราเพิ่มไม่เกิน 2%

ข้อเท็จจริง

• จำเลยที่ 1 กู้เงิน 20 ล้านบาท มีที่ดิน บุคคล และ บสย. ค้ำประกัน

• บสย. กำหนดต้องจ่ายค่าธรรมเนียมรายปี แต่จำเลยที่ 1 ไม่ชำระ

• ธนาคารชำระแทน 700,000 บาท และฟ้องเรียกคืนพร้อมดอกเบี้ย

• ศาลฎีกาต้องวินิจฉัยประเด็นสิทธิฟ้องและความรับผิดของผู้ค้ำ

คำวินิจฉัย

1. สิทธิฟ้องของโจทก์ – มีสิทธิเรียกคืนจากจำเลยที่ 1 ตามมาตรา 816 เพราะเป็นเงินที่ทดรองเพื่อประโยชน์ของลูกหนี้

2. ความรับผิดของผู้ค้ำ – จำเลยที่ 2 และ 3 ไม่ต้องรับผิด เพราะสัญญาค้ำประกันไม่ได้ครอบคลุมค่าธรรมเนียม

3. ดอกเบี้ยผิดนัด – ใช้อัตราใหม่ตามกฎหมาย 2564 คือ 5% + ไม่เกิน 2% แทนที่อัตราเดิม 7.5%

วิเคราะห์ประเด็นกฎหมาย

• มาตรา 816 ป.พ.พ.: เปิดทางให้เจ้าหนี้ทวงคืนค่าใช้จ่ายที่จ่ายแทนลูกหนี้

• สัญญาค้ำประกัน: จำกัดความรับผิดเฉพาะที่กำหนด ไม่ขยายเกินไป

• ดอกเบี้ยผิดนัดใหม่: ศาลนำบทบัญญัติใหม่มาใช้ แม้คู่ความไม่อ้าง ถือเป็นข้อกฎหมายเพื่อความสงบเรียบร้อย

IRAC

Issue – ธนาคารมีสิทธิฟ้องเรียกค่าธรรมเนียมคืนหรือไม่ และผู้ค้ำต้องร่วมรับผิดหรือไม่

Rule – มาตรา 816, กฎหมายดอกเบี้ยใหม่ 2564, หลักการค้ำประกัน

Application – โจทก์มีสิทธิเรียกคืนจากจำเลยที่ 1 แต่สัญญาไม่ผูกพันผู้ค้ำ และดอกเบี้ยต้องใช้ตามอัตราใหม่

Conclusion – จำเลยที่ 1 ต้องรับผิดชำระพร้อมดอกเบี้ย แต่จำเลยที่ 2 และ 3 ไม่ต้องร่วมรับผิด

ข้อคิดทางกฎหมาย

1. เจ้าหนี้มีสิทธิทวงคืนค่าใช้จ่ายแทนลูกหนี้ได้

2. ผู้ค้ำประกันรับผิดเท่าที่ระบุในสัญญาเท่านั้น

3. กฎหมายดอกเบี้ยใหม่ปี 2564 มีผลโดยตรงในคดีพาณิชย์

4. คดีนี้ตอกย้ำขอบเขตความรับผิดที่ชัดเจนระหว่างลูกหนี้และผู้ค้ำ

English Summary

The Supreme Court Decision No. 3373/2024 ruled that the bank could recover guarantee fees it paid on behalf of the borrower under Section 816 CCC. However, guarantors were not liable as the contract did not cover such fees. Default interest must follow the 2021 amendment, reducing from 7.5% to 5% plus up to 2%. The case highlights the borrower’s liability and the limits of guarantors’ responsibility.