การที่เจ้าหนี้มีความประสงค์ที่จะให้ลูกหนี้รับผิดร่วมกันก็สามารถทำสัญญากู้ยืมเงินที่มีผู้กู้ 3 คน และ ผู้ให้กู้ 1 คน หากกรณีที่ใช้แบบพิมพ์ทั่วไปอาจไม่มีช่องให้กรอกก็สามารถนำข้อความไปพิมพ์เองได้ไม่มีกฎหมายห้ามแต่อย่างใด หรืออาจแบ่งเป็น 3 สัญญา รับผิดแยกจำนวนเงินไปเลยก็ได้ หรืออาจทำเป็นผู้กู้คนเดียว อีก 2 คนเป็นผู้ค้ำประกันก็ได้ ส่วนเงินก็ให้เขานำไปแบ่งกันเอง แต่อย่างไรก็ตาม ผู้กู้และผู้ค้ำประกันมีสิทธิและหน้าที่ที่แตกต่างกัน ดังนั้นการที่ทำสัญญาให้ตรงกับความเป็นจริงจึงถูกต้องที่สุดคือทำสัญญามีผู้กู้ 3 คน ทุกคนรับผิดอย่างลูกหนี้ร่วมกัน